中国基金报记者 嘉合

近日，多地中小银行陆续上架大额存单产品，外资银行也加入“战局”。据悉，汇丰银行、渣打银行、星展银行等多家外资银行于日前密集上架人民币大额存单产品。

业内人士认为，外资银行此次加码布局大额存单可能并非简单的“揽储”行为，核心是为跨境业务储备人民币资金，发行大额存单将能直接为其跨境支付结算、贸易融资、财富管理等业务提供更稳定的资金支持，此举也说明其深度参与本土金融市场的意愿在持续增强。

多家外资银行争相上架大额存单

记者注意到，10月初，汇丰银行上架了多款人民币大额存单，包含1个月、3个月、3个月、6个月期限产品，起存金额为20万元，销售到月底，年化利率分别为0.85%、1.1%、1.3%、0.88%。

汇丰银行还针对新资金推出优惠活动，在该行上架的3个月期限产品中，其年化利率较普通的大额存单的利率高出20个基点，为1.3%，为同期产品利率最高。

渣打银行（中国）也于近日发行多款人民币大额存单，产品集中在1个月至1年期，起存门槛为20万元，年化利率最高至1.20%。星展银行（中国）在10月8日至10月30日发行一期人民币个人大额存单，期限1个月，起存金额为20万元，年化利率为1.05%。

不过，这些大额存单产品普遍为短期产品，暂未发行超过1年期的大额存单产品，且年化利率的上调幅度也比较克制，多数让利仅针对新客资金。

据悉，东亚银行（中国）曾在9月16日至9月23日期间发行年化利率达1.90%的3年期人民币大额存单产品，但该产品也仅面向经常往来内地和香港的特选客户。

积极参与本土市场加大人民币负债布局

据悉，不久前，锡商银行、邯郸银行等多家银行相继发布上新大额存单公告，推出3年期个人大额存单，年化利率为2%。

不过，市场普遍认为这是一种阶段性现象。中国邮储银行研究员娄飞鹏对记者表示，主要是因为银行现在面临净息差压力，而且在有效信贷需求不足的情况下，资产端收益率很难提高，只有通过压降负债成本来稳定净息差。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，外资银行加码布局大额存单，主要是为跨境业务储备人民币资金，同时补齐其零售业务短板、稳固客户。

艾亚文指出，外资银行要扩大跨境支付结算、贸易融资、财富管理等业务，前提是有足够的人民币负债。发行大额存单能直接增加人民币存款，为这些业务提供稳定的资金支持。

业内分析人士认为，“过去外资银行更多发力外币业务，如今主动加大人民币负债布局，反映出人民币资产吸引力提升，外资机构深度参与本土金融市场的意愿增强。”

“未来，中外资银行在存款、财富管理赛道的竞争会进一步加剧，也会倒逼各类银行更加精细化做好资产负债管理，为市场提供更加多元的金融产品选择。”上述人士称。